Lo que debes saber
- Un reembolso de impuestos ofrece una rara oportunidad de darle un impulso a su situación financiera a largo plazo.
- El IRS ya ha emitido más de 45 millones de reembolsos este año
- El pago promedio de reembolsos del IRS es de $3,352.
El IRS ya ha emitido más de 45 millones de reembolsos este año, a un promedio de $3,352 cada uno.
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Eso es más de $500 más que en el año pasado, cuando el reembolso promedio fue de poco más de $2,800.
Para la mayoría de los estadounidenses, un pago único de esta cantidad es raro y menos personas quieren despilfarrarlo.
Ahora, casi la mitad, o el 46 %, de los contribuyentes planean ahorrar sus reembolsos, según una encuesta de LendingTree, en comparación con el 41 % del año pasado y el 40 % en 2020.
“La devolución de impuestos suele ser la mayor ganancia inesperada que reciben los hogares durante todo el año”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
Para aprovechar al máximo ese dinero, los expertos recomiendan centrarse en el largo plazo, especialmente si la pandemia lo ha golpeado duramente.
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Aquí hay tres formas de invertir su reembolso de impuestos en su futuro:
1. ACUMULE SUS AHORROS DE EMERGENCIA
Más de un tercio, o el 34 %, de los hogares tienen menos ahorros de emergencia ahora que antes de la pandemia, según Bankrate.com.
“Es muy probable que los hogares que han experimentado una interrupción de ingresos durante la pandemia necesiten reconstruir sus ahorros de emergencia”, dijo McBride.
La mayoría de los expertos financieros recomiendan guardar al menos un colchón de seis meses, o más si usted es el único sostén de su familia o tiene un negocio propio.
El depósito directo de ese reembolso de impuestos en una cuenta de ahorros de emergencia es una excelente manera de dar un importante paso adelante financieramente y obtener un colchón muy necesario para lo que se avecina, dijo McBride.
2. 'TURBOCARGA' TU JUBILACIÓN
Si ha establecido un fondo de emergencia sólido, considere sus ahorros para la jubilación, aconsejó Rita Assaf, vicepresidenta de liderazgo para la jubilación en Fidelity Investments.
“Esta es una excelente manera de potenciar sus ahorros”, dijo.
Assaf recomienda contribuir al menos lo suficiente a la cuenta de jubilación de su lugar de trabajo para aprovechar al máximo la contribución del empleador o, si es posible, la cantidad máxima que pueden aportar los trabajadores menores de 50 años, que ahora es de $20,500 en 2022.
Si puede pagar aún más, Assaf recomienda contribuir tanto a un 401(k) como a una cuenta de jubilación individual.
Puede configurar un depósito directo en una cuenta IRA tradicional o Roth IRA y contribuir hasta $6,000 en total. (Por lo general, las cuentas IRA tradicionales son más efectivas si espera estar en una categoría impositiva más baja cuando se jubile, mientras que las cuentas IRA Roth son mejores para quienes se encuentran en una categoría impositiva más baja en la actualidad).
Otra opción es comprar bonos federales I, que son activos protegidos contra la inflación y casi libres de riesgo, pagando una tasa anual de 7,12% hasta abril. A medida que aumenta el costo de vida, esto funcionará bien como protección contra la inflación para los ahorradores a largo plazo: la desventaja es que no puede canjear los bonos I durante un año y pagará los últimos tres meses de interés si los cobra, antes de los cinco años.
3. PLANIFICA EL FUTURO DE TUS HIJOS
“Si su familia puede hacerlo económicamente, aprovechar un reembolso de impuestos para impulsar la educación o los ahorros por discapacidad es una gran oportunidad para apoyar objetivos a largo plazo”, dijo Mary Morris, directora ejecutiva de Virginia529 y ABLEnow.
Muchos de los planes de ahorro para la universidad 529 ofrecen beneficios fiscales que son mejores que usar una simple cuenta de ahorros.
No solo puede obtener una deducción fiscal o un crédito por las contribuciones (actualmente, 34 estados y el Distrito de Columbia ofrecen una deducción fiscal estatal directa para sus contribuciones), las ganancias aumentan con ventajas impositivas y, cuando retira el dinero, es libre de impuestos si los fondos se utilizan para gastos de educación calificados, como matrícula, tarifas, libros y alojamiento y comida.
En general, primero deberá haber abierto una cuenta, pero con muchos planes comienza con tan solo $10, dijo Morris. Ese “dinero puede crecer libre de impuestos federales, y una contribución de suma global por adelantado puede beneficiarse de las posibles ganancias del mercado”, agregó.
De manera similar, puede reservar hasta $16,000 en una cuenta ABLE, que es otro plan de ahorro con ventajas impositivas, también administrado por estados individuales, para personas con discapacidades y sus familias.
El dinero en las cuentas ABLE crece y se puede retirar libre de impuestos y los fondos se pueden usar para una variedad de gastos, desde vivienda hasta atención médica a largo plazo, todo sin ninguna limitación en la cantidad de retiros.
Usar su reembolso de impuestos para depositar unos pocos cientos, o miles, de dólares en una de estas cuentas podría ser "un verdadero cambio de juego para las familias que no han podido ahorrar o planificar para el futuro", dijo Morris.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Jessica Dickler para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
