Puntos claves
- El saldo promedio de las tarjetas de crédito es ahora de $6,360, un máximo histórico, según encontró un nuevo informe de TransUnion.
- La deuda total de tarjetas de crédito también alcanzó un récord de 1,13 billones de dólares en el último trimestre, informó el martes el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
- A medida que los consumidores dependen cada vez más de sus tarjetas de crédito, más prestatarios también tienen dificultades con sus pagos, según muestran ambos informes.
La deuda de tarjetas de crédito ha alcanzado otro nuevo máximo.
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Los estadounidenses deben ahora 1,13 billones de dólares en sus tarjetas de crédito, informó el martes el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Los saldos aumentaron un 10% respecto al año anterior, según un informe trimestral separado sobre la industria crediticia de TransUnion, con un saldo promedio por consumidor de $6,360, también un récord histórico.
"Los consumidores simplemente están gastando más", dijo Charlie Wise, vicepresidente senior de investigación y consultoría global de TransUnion. "Aunque la tasa de inflación haya bajado, eso no significa que los precios estén bajando".
Los precios siguen subiendo, aunque a un ritmo más lento que antes.
El índice de precios al consumidor, un barómetro clave de la inflación, ha caído gradualmente desde un máximo del 9,1% en la era de la pandemia en junio de 2022 al 3,4% en diciembre de 2023.
Mientras tanto, los hogares siguen mostrando signos de tensión: cada vez más titulares de tarjetas acumulan deudas mes a mes o se atrasan en los pagos.
Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito aumentaron en todos los ámbitos, descubrieron la Reserva Federal de Nueva York y TransUnion. La morosidad en las tarjetas de crédito aumentó más del 50% en 2023, informó la Reserva Federal de Nueva York. Según la investigación de TransUnion, las “morosidades graves”, o aquellas con 90 días o más de morosidad, alcanzaron el nivel más alto desde 2009.
"Los consumidores tienen dificultades con sus pagos", afirmó Wise. "Creo que seguiremos viendo cómo esa morosidad aumenta".
"No todo son malas noticias"
"No todo son malas noticias", dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate. Los titulares de tarjetas que pagan su factura en su totalidad cada mes obtienen los beneficios del reembolso en efectivo y recompensas de viaje sin pagar intereses.
“La gran bifurcación en el camino es si se mantiene o no un equilibrio”, dijo.
En ese caso, las tarjetas de crédito son una de las formas más caras de pedir dinero prestado. La tarjeta de crédito promedio cobra un récord del 20,74%, según Bankrate.
A más del 20%, si hiciera pagos mínimos hacia el saldo promedio de la tarjeta de crédito, le tomaría más de 17 años pagar la deuda y le costaría más de $9,000 en intereses, calculó Rossman.
Los millennials recurren cada vez más al crédito
Aun así, los consumidores suelen recurrir a las tarjetas de crédito, en parte porque son más accesibles que otros tipos de préstamos.
En total, se abrieron 20,1 millones de nuevas cuentas de crédito adicionales en el cuarto trimestre de 2023, impulsadas en parte por prestatarios de alto riesgo que buscaban liquidez adicional, según Wise. Las hipotecas de alto riesgo generalmente se refieren a aquellos con un puntaje crediticio de 600 o menos, según TransUnion.
Muchas personas en este grupo son millennials, dijo, que están agobiados por altos niveles de deuda por préstamos estudiantiles y la crisis de asequibilidad de la vivienda.
“Si no puede permitirse el lujo de comprar y el alquiler sigue aumentando, no son circunstancias muy felices”, dijo Wise.
Cómo afrontar la deuda de tarjetas de crédito
"Mi consejo favorito es registrarse para obtener una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%", dijo Rossman.
Existen tarjetas que ofrecen 12, 15 o incluso 21 meses sin intereses sobre los saldos transferidos, añadió, y "éstas le permiten consolidar su deuda de alto costo en una nueva tarjeta que no cobrará intereses hasta por 21 meses". en algunos casos".
Los prestatarios también pueden refinanciar con un préstamo personal con intereses más bajos. Esas tasas también han aumentado recientemente, pero en poco menos del 12%, en promedio, todavía están muy por debajo del promedio actual de las tarjetas de crédito.
De lo contrario, solicite al emisor de su tarjeta una tasa porcentual anual más baja. De hecho, el 76% de las personas que solicitaron una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito el año pasado obtuvieron una, según un informe de LendingTree.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Jessica Dickler para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
