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CNBC: ¿Conviene a parejas casadas declarar impuestos en conjunto o por separado?

En algunos casos declarar impuestos por separado puede traer beneficios, pero en otros podría levantar una alarma al IRS.

Lo que debes saber

  • Las parejas casadas pueden optar por declarar sus impuestos sobre la renta en forma conjunta o por separado cada temporada.
  • Si bien el código tributario generalmente recompensa a los contribuyentes conjuntos, hay algunos escenarios en los que la presentación por separado vale la pena.
  • Sin embargo, los que declaran por separado pueden perder otras exenciones fiscales y deben considerar su declaración completa, dicen los expertos.

Las parejas casadas tienen la opción de declarar impuestos de forma conjunta o por separado cada temporada. Si bien la presentación conjunta generalmente vale la pena, dividir los rendimientos puede ser mejor en algunos escenarios, dicen los expertos financieros.

La declaración casada por separado implica dos declaraciones individuales, cada una de las cuales informa sus propios ingresos, deducciones y créditos. Y el código tributario generalmente penaliza a quienes presentan una declaración aparte.

“El IRS parece tener el punto de vista de que si alguien presenta una declaración por separado, está haciendo algo turbio”, dijo el planificador financiero certificado John Loyd, propietario de The Wealth Planner en Fort Worth, Texas, explicando cómo puede invitar a un poco más de escrutinio.

Aún así, los beneficios fiscales pueden superar las desventajas para algunas parejas. Esto es lo que debe saber sobre la presentación por separado.

REEMBOLSO DE PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES

Si usted es parte de un plan de pago de préstamos para estudiantes basado en los ingresos, puede tener sentido declarar los impuestos por separado, ya que las ganancias generalmente determinan lo que se debe cada mes.

La presentación conjunta puede generar pagos más altos, dijo Loyd, pero debe sopesar las otras compensaciones antes de presentar una declaración por separado para reducir sus facturas.

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DEDUCCIONES DE GASTOS MÉDICOS

También puede considerar presentaciones separadas para reducir el ingreso bruto ajustado si tiene facturas médicas altas, dijo Marianela Collado, CFP y CPA en Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida.

Si detalla las deducciones, puede reclamar una exención fiscal por gastos médicos no reembolsados que excedan el 7.5% de su ingreso bruto ajustado, dijo.

Por ejemplo, con un ingreso bruto ajustado de $100,000, puede cancelar costos elegibles superiores a $7,500. Cuanto más bajos sean sus ingresos, más fácil será cruzar ese umbral.

Sin embargo, los cónyuges que presentan una declaración por separado deben detallar o tomar la deducción estándar, explicó Collado. No pueden usar diferentes estrategias.

INFIDELIDAD FINANCIERA

Otra razón común para declarar impuestos por separado son los casos de infidelidad financiera.

Por ejemplo, puede cortar las declaraciones si se separó de su cónyuge y no puede contar con ellos para declarar los impuestos con precisión o a tiempo, dijo Monica Dwyer, CFP, vicepresidenta y asesora patrimonial de Harvest Financial Advisors en West Chester, Ohio.

“Te estás arriesgando por esa información”, dijo, explicando cómo firmar una declaración conjunta puede generar responsabilidad por errores o fraude fiscal.

Y no existe un estatuto de limitaciones para que el IRS persiga casos de fraude, lo que agrega un mayor riesgo para los cónyuges que se divorcian.

COMPENSACIONES DE PRESENTAR POR SEPARADO

“Si las parejas van a presentar una declaración por separado, deben ver a qué están renunciando”, dijo John Gehri, CFP y vicepresidente de Harvest Financial Advisors en West Chester, Ohio.

Por ejemplo, la mayoría de los declarantes separados no pueden hacer contribuciones a la cuenta de jubilación individual Roth ya que el IRS recorta el límite de ingreso bruto ajustado modificado a $10,000.

Y la agencia bloquea o limita otras cancelaciones para contribuyentes separados, como la deducción de intereses de préstamos estudiantiles, créditos fiscales para la educación y más, dijo Gehri.

Ya sea que esté trabajando con un profesional de impuestos o haciendo la presentación usted mismo, intente ejecutar los números en ambos sentidos antes de elegir un estado, sugirió.

“Como regla general, realmente trato de evitar la presentación por separado”, agregó Loyd de The Wealth Planner. “No quieres que el centro de atención brille en tu declaración de impuestos”.

Este artículo fue publicado originalmente en inglés (Here’s when married filing separately makes sense, according to tax experts) por Kate Dore para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.

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