Los californianos que perdieron su seguro de hogar debido a la amenaza de incendios forestales podrán comprar pólizas integrales el próximo año a través de un plan ordenado por el estado en virtud de una orden emitida el jueves por el comisionado de seguros del estado.
Los devastadores incendios forestales han afectado al estado en los últimos años, destruyendo miles de hogares. Esas reclamaciones han costado a las compañías de seguros, que han respondido eliminando las pólizas de seguro contra incendios para muchos propietarios que viven en áreas propensas a incendios.
La mayoría de esas personas recurren al Plan de Requisitos de Acceso Justo a los Seguros de California, un conjunto de seguros exigido por la ley estatal que debe emitir pólizas a las personas que no pueden comprarlas sin culpa propia.
Pero las políticas del Plan FAIR a menudo se limitan al daño por incendio, lo que obliga a los propietarios a comprar planes separados para obtener cobertura para otras cosas que no sean incendios, como robo, daños por agua, caída de objetos y responsabilidad.
El jueves, el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, ordenó que el Plan FAIR comience a vender pólizas integrales, antes del 1 de junio, para cubrir muchos otros problemas, incluidos robos, daños por agua, caída de objetos y responsabilidad. También ordenó que el plan duplique los límites de cobertura de los propietarios de viviendas a $3 millones antes del 1 de abril y que permita a los asegurados usar tarjetas de crédito o transferencias electrónicas de fondos para realizar pagos mensuales sin cargos adicionales.
“Hay personas que ahora están siendo enviadas al Plan FAIR y no tienen otra alternativa. Ni siquiera recibirán una llamada de una compañía de seguros para ofrecerles una cotización", dijo Lara.
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Pero el presidente de la Asociación del Plan FAIR de California, Anneliese Jivan, calificó la orden como "un enfoque equivocado". Desde 1968, el Plan FAIR no está financiado con dólares de impuestos. En cambio, todas las compañías de seguros de propiedad y accidentes que hacen negocios en California deben contribuir al plan.
Jivan dijo que el Plan FAIR fue creado para garantizar que todos tengan acceso a un seguro de propiedad básico. Ella dijo que obligar al plan a ofrecer políticas integrales más complejas "tendría consecuencias no deseadas que finalmente podrían dañar a los consumidores".
"También dará como resultado un aumento de los costos operativos que se pasarán en forma de tasas más altas para todos los asegurados", dijo.
El portavoz del Departamento de Seguros, Michael Soller, no estuvo de acuerdo. Dijo que las políticas integrales opcionales costarían más, pero los consumidores ahorrarían dinero al no tener que comprar múltiples políticas.
"El objetivo de esta parte de la orden es permitir a los consumidores comprar una póliza única, que esperamos sea menos costosa que tener que comprar dos pólizas para obtener una cobertura integral", dijo Soller.
Tony Cignarale, Comisionado Adjunto de Servicios al Consumidor del Departamento de Seguros, dijo que el departamento espera que el Plan FAIR establezca tarifas que lleguen a un punto de equilibrio. Las compañías de seguros deben cubrir cualquier pérdida. Del mismo modo, las compañías de seguros obtienen un reembolso si el plan obtiene ganancias, pero sólo después de la aprobación del Departamento de Seguros.
Conocido como el "asegurador de último recurso", el plan ha estado creciendo en los últimos años a medida que los incendios forestales se han vuelto más grandes y más frecuentes debido al cambio climático. Según el Departamento de Seguros, las políticas del Plan FAIR en áreas propensas a incendios han crecido un promedio de casi 8% cada año desde 2016.
Desde 2015, las compañías de seguros se han negado a renovar casi 350,000 pólizas en áreas de alto riesgo de incendios forestales. Esos datos provienen del estado y no incluyen información sobre cuántas personas pudieron encontrar cobertura en otro lugar ni a qué precio.
El Plan FAIR se rige por una junta directiva nombrada por varios funcionarios del gobierno. Lara dice que tiene la autoridad para rechazar su plan operativo. El jueves, ordenó que presentará un nuevo plan dentro de los 30 días que incluye una opción para políticas integrales y otros cambios.
Las políticas del Plan FAIR han sido limitadas porque, en general, la industria de seguros no quiere que los planes obligatorios del estado compitan con los planes de seguros privados. Pero Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, una organización sin fines de lucro que aboga por los consumidores en la industria de los seguros dice que su grupo está "escuchando a diario a los consumidores en pánico".
"Si (a las compañías de seguros) no les gusta, la solución realmente es comenzar a hacer su trabajo y vender seguros nuevamente", dijo. "Esta es una situación insostenible".
