California prohibió el jueves temporalmente a las compañías de seguros dejar a los clientes en áreas afectadas por más de una docena de incendios recientes, invocando una nueva ley por primera vez cuando los propietarios de viviendas en el estado plagado de incendios forestales dicen que están siendo expulsados del mercado de seguros comerciales.
La orden del Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, se produce cuando la industria de los seguros lucha por adaptarse a una serie de huracanes e incendios forestales que han batido récords y que le han costado a los Estados Unidos $500 mil millones en limpieza en los últimos cinco años.
La mudanza de California el jueves durará un año y solo cubre a las personas que viven dentro o al lado del perímetro de uno de los 16 incendios forestales que se quemaron en todo el estado en octubre.
El Departamento de Seguros estima que la moratoria afectará a 800,000 pólizas que cubren a millones de personas en partes de los condados de Los Ángeles y Riverside en el sur de California y el condado de Sonoma en la parte norte del estado.
"Las compañías de seguros han dejado a las personas después de décadas", dijo Lara. "Esto tiene que parar".
Lara también pidió a las compañías de seguros comerciales de todo el estado que acepten voluntariamente no cancelar las pólizas de seguro de los propietarios de viviendas durante el próximo año únicamente debido a daños por incendios forestales. Pero las compañías de seguros dicen que el cambio climático que conduce a desastres naturales más intensos y frecuentes les está dificultando seguir siendo rentables.
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Los incendios forestales destructivos en 2017 significaron que las aseguradoras de California pagaron más de $2 por cada $1 que cobraron en primas. En 2017, pagaron $1.70 por cada $1 en primas, según funcionarios estatales.
"Las pérdidas año tras año que ha visto la industria no son sostenibles para las empresas ni buenas para los propietarios de viviendas", dijo Rex Frazier, presidente de la Federación de Seguros Personales de California.
Siete de los 10 incendios forestales más destructivos en la historia de California han ocurrido en los últimos cinco años, incluido el Incendio Camp de 2018, que destruyó aproximadamente 19,000 edificios y mató a 85 personas en Paradise City y sus alrededores. Ese incendio solo generó más de $12 mil millones en reclamos de seguros, según el Departamento de Seguros.
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Desde 2015, los funcionarios estatales dicen que las compañías de seguros se han negado a renovar casi 350,000 pólizas en áreas de alto riesgo de incendios forestales. Esos datos no incluyen información sobre cuántas personas pudieron encontrar cobertura en otro lugar ni a qué precio.
Uno de esos propietarios es Sean Coffey, quien dijo que él y su esposa han luchado para mantener un seguro contra incendios en su hogar en Oakland.
“El patrón se repitió casi todos los años desde que compramos nuestra casa. Tendríamos (cobertura) durante 10 meses. En el otoño, recibiríamos un aviso de que nos dejarán ir”, dijo.
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Coffey ahora compra seguro contra incendios del Plan de Requisitos de Acceso Justo al Seguro de California, un grupo de seguros obligatorio por ley estatal que debe vender pólizas a personas que no pueden comprarlas sin culpa propia. Debe comprar una segunda póliza para cubrir otros riesgos además del incendio.
Lara tiene la autoridad para ordenar la moratoria en virtud de un proyecto de ley que escribió mientras estaba en el Senado estatal el año pasado que fue promulgado por el exgobernador Jerry Brown. La ley entró en vigor en enero, y esta es la primera vez que los reguladores la utilizan.
Mientras los funcionarios estatales se apresuran a ayudar a los propietarios de viviendas, un nuevo informe de la Auditora de California Elaine Howle dijo que el estado no hizo lo suficiente para proteger a los residentes que no hablan inglés, los ancianos y otros residentes vulnerables durante tres de los incendios más devastadores del estado en los últimos años.
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La auditoría cubrió el condado de Butte, el sitio del Incendio Camp de 2018, más el Incendio Thomas en 2017, que quemó más de 281,000 acres en el condado de Ventura, y los incendios de 2017 en el condado de Sonoma que mataron a 24 personas. La auditoría reveló que ninguno de los tres condados había evaluado a sus residentes para determinar quién podría necesitar ayuda adicional y si había recursos disponibles para ayudar a esas personas, como el transporte, durante un desastre natural.
La auditoría también llamó la atención a la agencia estatal de supervisión, la Oficina de Servicios de Emergencia del Gobernador, por no ayudar a los condados a desarrollar dichos planes y revisar los planes existentes.
Howle dice que fue imposible determinar si se podrían haber salvado vidas “si los condados hubieran planeado de manera diferente o implementado de manera más completa las mejores prácticas”, recomienda su oficina en el informe. Pero señaló que “los planes inadecuados y la planificación insuficiente son contribuyentes probados para fracaso”.
